Inicio Jubilación Ahorro excesivo para la jubilación: consejos de personas reales que pueden haber...

Ahorro excesivo para la jubilación: consejos de personas reales que pueden haber ahorrado demasiado

10
0

/

/

Ahorro excesivo para la jubilación: consejos de personas reales que pueden haber ahorrado demasiado

¿Está «ahorrando demasiado»? ¿No está «ahorrando lo suficiente»? Estas preguntas persiguen a las personas que están preocupadas por financiar la jubilación de manera responsable. Sin embargo, es importante comprender que la única persona que realmente puede responder a la consulta es usted.

Hombres, tenencia, perro, en brazos

La gente tiende a medir la preparación para la jubilación como el valor de sus ahorros para la jubilación.

Sin embargo, es completamente posible (aunque difícil) jubilarse solo con el Seguro Social, sin ahorros. Y muchas personas tienen más dinero del que saben qué hacer, lo que podría significar que han ahorrado demasiado.

La realidad es que los ahorros son solo un aspecto de lo que implica una jubilación segura y feliz. Un plan de jubilación sólido implica ingresos de jubilación (y cómo cambian con el tiempo), si los ingresos de jubilación están garantizados de por vida, los gastos de jubilación (y cómo cambian con el tiempo), cómo anticipar eventos imprevistos y varios supuestos económicos que tiene muy poco control sobre y, por último, pero no menos importante, cómo gastará su tiempo.

Utilice el NewRetirement Planner para crear un plan personalizado. El sistema integral lo ayuda a pensar detenidamente en los detalles de la financiación de la jubilación, planificar su legado y crear contingencias para las incógnitas.

La realidad es que no hay respuestas correctas sobre cuánto ahorro es demasiado. Solo hay respuestas correctas para usted y para lo que valora y necesita. Verá, averiguar su plan financiero no es solo un cálculo de números, también es un reflejo de lo que es importante para usted, quién es y cómo quiere expresar su identidad.

Esta realidad se puso de relieve en una discusión reciente en el grupo de Facebook NewRetirement sobre este artículo: ¿Está ahorrando demasiado para la jubilación? Las opiniones fueron variadas sobre los juicios e ideas relacionados con los ahorros para la jubilación y cuánto es la cantidad correcta.

Estos son algunos de los consejos que las personas, en particular aquellos que parecen tener más que suficiente para la jubilación, tuvieron que ofrecer:

Joe dijo: “Si alguien está descontento, seguro, entonces su equilibrio podría estar fuera de lugar. Solo lo se. No me niego a mí mismo nada de lo que realmente quiero o necesito. No anhelo nada. Y no es que nunca derrochemos en cosas que realmente disfrutamos y que nos importan. Pero, a menos que veas que alguien no está contento, ¿quién eres tú para saber si no tiene equilibrio? «

Nicholas estuvo de acuerdo con un sentimiento que es cierto para si tienes demasiado o incluso no lo suficiente: «Se trata del estilo de vida que deseas. Siempre que estés cómodo y feliz. Disfrutar.»

Sentirse económicamente responsable y acumular dinero no es negativo. Y, para muchas personas, es fundamental para su identidad y algo que les da paz e incluso alegría.

Como señaló Kenneth, “Al final, su EXPERIENCIA es casi todo lo que importa. Por ejemplo, llegas a los 70 años y te das cuenta de que ahorraste mucho y podrías haber bebido más whisky y perseguir a más mujeres, pero ¿cómo fue tu EXPERIENCIA durante ese tiempo? ¿Se sintió realmente bien con el ahorro, se emocionó cada vez que obtuvo $ 100 adicionales y los envió a su cuenta? ¿Pasó una hora a la semana revisando hojas de cálculo y haciendo «qué pasaría si» y le gustó lo que vio? «

Continuó: «La felicidad es un conglomerado de cosas, en realidad, y al final, es lo que buscamos. La FALTA de dinero genera mucho estrés y reduce la felicidad, así que ¿es mejor pecar de cauteloso y arriesgarse a vivir sin dinero y ahorrar demasiado? «

La verdadera ventaja de «ahorrar en exceso» es que puede jubilarse antes de tiempo.

Frank descubrió que podía jubilarse mucho antes de lo esperado. “He comenzado a esperar adelantar mi fecha de jubilación antes de lo previsto originalmente. Fue 67, luego 65, y luego 62 firme. Si las cosas van bien, ahora estoy considerando 60 en este momento. Definitivamente no quiero trabajar un día más de lo necesario. Pero como dijo Richard, necesito sentirme cómodo y dormir por la noche sin preocupaciones. Entonces, no importa cuándo sea, lo más probable es que sea mucho más tarde que la fecha mínima, ya que quiero asegurarme de que estoy cómodo «.

Solo usted conocerá los niveles de gasto y ahorro adecuados para usted ahora y en el futuro.

Todd dijo: “Si bien ahorrar más es generalmente algo bueno, algunas personas que ahorran tienen dificultades para hacer la transición al gasto y podrían terminar privándose de vivir la vida que realmente desean. De manera similar, algunas personas ahorran una gran parte de sus ingresos con miras al mañana que nunca disfrutan hoy, y el mañana no está garantizado. Como todo, el equilibrio es la clave. La línea de equilibrio es diferente para todos «.

Es un cambio de paradigma masivo pasar del trabajo y el ahorro al ocio y el gasto. Y, para algunas personas, los viejos hábitos son muy difíciles de morir.

Sean estuvo de acuerdo con este sentimiento: “Creo que un problema es que algunas personas han sido disciplinadas ahorrando y acumulando con éxito. Tan exitoso que tienen mucho para gastar y mucho para dejar a sus herederos. Sin embargo, todavía luchan por romper su mentalidad de ahorro. Es otra faceta de la transición a la jubilación «.

Sean, continuó, “De hecho, un buen número de personas han ahorrado más de lo que jamás gastarían en su jubilación. Una de las mayores dificultades es la transición de la acumulación a la distribución. Después de vivir frugalmente durante 50 años, puede ser muy difícil gastar. Eso está bien como una opción, pero cuando es reflexivo, puede ser útil hacerles saber que tomar un crucero o comprar ese tractor es una opción realista y asequible. Saber eso puede ser muy útil «.

Si desea gastar, o cree que le gustaría gastar, ejecute un escenario con The NewRetirement Planner para ganar confianza en que puede permitirse gastar.

Explore 9 formas de superar el terror de gastar sus ahorros para la jubilación.

No importa si ha ahorrado demasiado o muy poco, es importante abordar su situación actual y hacer los ajustes necesarios.

Brad es filosófico sobre el hecho de que puede haber ahorrado demasiado y tiene cuidado de no centrarse en el arrepentimiento. Dijo: “Llevo un par de años jubilado y empieza a parecer que ahorré demasiado o me jubilé más tarde de lo que podría haberlo hecho. Es más fácil juzgar estas cosas en retrospectiva. Ahora, podría elevar un poco más mi nivel de vida. Pero planeaba aumentarlo alrededor del 30% cuando me jubilara para viajar. No veo el sentido de tratar de ver lo poco que puede hacer en la jubilación, ya que tengo más tiempo para hacer las cosas. Y elegí no desperdiciar mis gastos mientras trabajaba «.

Los valores de Barbara han cambiado. Ella dijo: “Solía ​​pensar siempre, en el fondo de mi mente, cuando gastaba dinero, que si no lo gastaba, sino que lo guardaba, mis hijos me apreciarían en mi muerte por cuánto sacrifiqué por ellos. Bueno, me doy cuenta de que en realidad no me aprecian mientras esté vivo, así que ¿por qué me importa si me aprecian cuando estoy muerto? Estoy cambiando mi forma de pensar y voy a trabajar para «morir con cero». Mi marido y yo trabajamos para conseguirlo, ahorramos para ello, ¡así que bien podríamos ser nosotros los que lo gastemos! «

Por supuesto, a medida que envejecemos, nuestros cerebros cambian y es una pregunta filosófica interesante para reflexionar: ¿son los valores que tenía al acumular activos más importantes que los valores que tiene hoy?

Philip tiene un buen punto cuando dijo: «Prefiero tener demasiado que no tener suficiente. Me jubilé a los 71 años. Me encantaba trabajar. Solo se jubiló debido a un nuevo nieto en un estado diferente. Tengo mucho para gastar en la jubilación. Planeo tomarme las cosas con calma y poner dos grados en la universidad. Si dejo demasiado a los niños, ese es su problema «.

Steve es otro filósofo. Dijo: “Es mejor tener y no necesitar que necesitar y no tener. Disfrute de los frutos de su trabajo como dicen «.

Barbara dijo: “No tengo hijos. Y siempre planeé disfrutar de mi dinero. Y dona el resto a organizaciones benéficas. Saber que está ayudando a los demás tampoco es una mala forma de acabar con todo eso «.

Jolanda estuvo de acuerdo: “No hay nada de malo en ahorrar demasiado y vivir con sencillez. Sé que podría permitirme mucho más de lo que gasto, pero ¿siento la necesidad de hacerlo? No. ¿Quiero hacerlo? Realmente no. Estoy bastante contento con la forma en que vivo ahora. Prefiero ver lo que quede de mi dinero después de que muera haciendo el bien en el mundo «.

Una GRAN razón por la que muchas personas “ahorran demasiado” es que quieren anticipar cualquier cosa y todo lo que pueda salir mal en el futuro.

La atención a largo plazo es un gasto potencialmente masivo que tiene una alta probabilidad de necesitar financiar. Tener un plan de cuidados a largo plazo no es algo que quiera pasar por alto. Medicare no cubre la atención a largo plazo. Puede revisar todos sus activos para obtener la atención cubierta por Medicaid, pero es posible que no sea el tipo de centro que preferiría.

Steve está feliz de haber ahorrado demasiado. Dijo: «No quiero tener que ir a un asilo de ancianos barato».

Ningún plan financiero de jubilación está completo sin documentar cómo desea que lo atiendan y cómo pagará por esa atención. Utilice el NewRetirement Planner para encontrar el plan adecuado para usted (no es necesario que sea un seguro de atención a largo plazo).

Conozca 10 alternativas al seguro de atención a largo plazo.

La atención a largo plazo es costosa, pero generalmente solo dura un promedio de entre 6 meses y tres años, dependiendo del grupo demográfico exacto. Pondrá una grieta en sus ahorros, pero es posible que no lo lleve a la bancarrota.

Sin embargo, el cuidado de la demencia puede tener un costo significativo durante un período de tiempo significativamente más largo.

Jordana señaló: «Lo que importa (con respecto a la cantidad de ahorros que necesita) es que si padece demencia, el tiempo promedio de atención es de 6 a 10 años y potencialmente podría ser de 20».

Ella continuó: «¿Cómo puede decir que ha planeado su jubilación de manera segura si no ha planeado durante 20 años de atención en un hogar de ancianos? No tengo hijos. Necesito asegurarme de estar cómodo y feliz sin importar lo que suceda, especialmente en la vida de mayor. Ahí es cuando quiero el ambiente y las comodidades más lujosas, ya que no podré soportarlo tanto como puedo ahora «.

5 pasos que debe tomar ahora para planificar la posibilidad de requerir atención para la demencia.

Simplemente no sabemos qué pasará en el futuro y es mejor asegurarse de tener suficientes ahorros para cubrir posibles posibilidades imprevistas.

Esta es una de las razones por las que muchas personas sienten que ninguna cantidad será suficiente.

Anticiparse a las incógnitas y crear planes de respaldo financiero es una buena práctica para la planificación de la jubilación. Es especialmente una buena idea para aquellos que están luchando con la idea de si han ahorrado demasiado o no lo suficiente.

NewRetirement Planner es una excelente herramienta que le permite modelar múltiples escenarios. Puede ayudarlo a asegurarse de abordar las incógnitas obvias: atención a largo plazo, costos de atención médica y preocupaciones de mantenimiento del hogar. Pero también puede hacer una lista de todo lo que le preocupa (por ejemplo, un nieto que podría necesitar atención médica costosa o un incendio en su casa) y crear un plan con el que pueda sentirse bien.

No todo lo imprevisto sucederá en realidad, pero estará absolutamente más seguro de que está preparado para lo que suceda.

En 2018, Eric encontró un artículo que lo convenció de que había ahorrado demasiado y decidió entregarse a un Tesla. Afirma que el automóvil tiene características de seguridad que le salvaron la vida, varias veces en el tráfico de Atlanta.

Eric dijo: “Este es el auto más seguro de todos los tiempos. Esquivó todos los intentos de destruirlo conmigo adentro «.

¿Quién dice que los derroches no valen la pena?

Joe dijo: «Me jubilé a los 60. Mi ingreso es de $ 100 mil sin el salario de mi esposa. Invierto como si necesitara los ingresos, pero nunca los tomo. Simplemente sigue construyendo. ¿Por qué? No se. Estoy tan acostumbrado a ahorrar y vivir dentro de mis posibilidades que me siento culpable de gastar lo que tengo ”.

El dinero es emocional. Todos tenemos un tipo de personalidad monetaria que puede ser tanto útil como perjudicial, según las circunstancias. Puede ser útil hablar o pensar sobre su relación con el dinero y asegurarse de que realmente está viviendo la vida que desea y puede permitirse vivir.

Dewayne sabe de dónde provienen algunas de sus actitudes sobre el dinero. Reflexionó: “A los 66 años, miro hacia atrás y veo la lucha que tuvieron mis padres. Mi papá siempre (y en voz alta) se preocupó por saber de dónde iba a salir el dinero. Vivíamos en una bonita casa, todos íbamos a la universidad, pero siempre estaba el tema del dinero pendiente de nuestras cabezas. Al casarme, yo era maestra, mi esposo un obrero. Experimentamos una vida similar. Ganaba muy poco dinero y, si bien él tenía un buen salario, parecía que seis meses al año lo despedían. Aprendimos a vivir muy delgados. Nunca exageramos nuestro crédito, nos saltamos muchos viajes. Salvamos y salvamos, siempre con el miedo de que no fuera suficiente. Parece que siempre estará ahí. El miedo a no tener suficiente, proviene de experiencias pasadas, un pensamiento profundamente arraigado «.

Judy no se siente culpable ni tiene miedo de gastar, simplemente no quiere, su consejo es que disfrutes lo que disfrutas.

Ella dijo: “¿Qué hay de malo en el contentamiento? No está en mi naturaleza vivir llamativo y tener muchas cosas, o viajar caro. Disfruto más de los albergues que de los hoteles elegantes y de la comida callejera más que de los restaurantes elegantes. El contentamiento con placeres simples me da serenidad y alegría. Por supuesto, también disfruto de la seguridad que se obtiene al saber que podría gastar más si quisiera ”.

Es raro que encuentre un artículo de noticias sobre planificación financiera o de jubilación que no sea todo pesimismo. Los titulares gritan sobre las bajas tasas de ahorro, una crisis de jubilación y la caída del Seguro Social y Medicare.

Los titulares no siempre son incorrectos, pero tampoco siempre son correctos.

El consejo de Scott es: «Ignore todas las fuentes que asustan a todo el mundo con su maldición sobre no ahorrar lo suficiente, continúe trabajando para ahorrar $ 12 millones (!) Antes de que esté listo para jubilarse, etc.»

Continuó: “Ahora hay recursos mucho mejores y más personalizados (como NewRetirement) que pueden brindar a las personas una perspectiva mucho mejor de su situación, y eso podría mostrarles que no necesitan ahorrar $ 12 millones antes de poder jubilarse. su viejo trabajo de mierda «.

Robyn observó: “Conozco a un antiguo compañero de trabajo que tiene 70 años y le quedan dos años de hipoteca. Ha dicho que incluso si hay un incentivo, no lo aceptará. Recibirá una pensión maravillosa y SS más su compensación diferida. Además, tuvo un ataque al corazón mientras estaba en el trabajo. No casado. ¡¡Solo quiero gritarle y decirle que se vaya a disfrutar ya !! «

Sin embargo, Jack señaló: “Parece que ya se está divirtiendo. Algunas personas se definen por sus trabajos y estarían deprimidas sin ellos «.

Está científicamente probado que el trabajo te mantiene vital. También es muy agradable para muchos.

No hay ninguna ley que diga que debe jubilarse. Si quieres trabajar, ¡hazlo!

Explore 14 razones por las que trabajar durante la jubilación es lo mejor y 9 consejos para evitar la depresión por jubilación.

Para algunas personas, ahorrar demasiado significa que les sobrará dinero.

Para otros, un legado financiero, el dinero sobrante de alguien, es algo para lo que planean y es una gran parte de por qué ahorraron dinero para empezar.

Steve escribió: “Trabajamos duro, ahorramos y planeamos temprano para dejarles algo de dinero a nuestros hijos. Mi hija es maestra y mi hijo músico. Es probable que ninguno de los dos gane nunca lo suficiente como para ser considerado «acomodado». Queremos que tengan todas las oportunidades de disfrutar algunas de las cosas por las que trabajamos y disfrutamos. Y queremos que nuestros abuelos también disfruten de las cosas. Los niños eran caros. El fútbol cuesta dinero. Nadar cuesta dinero. La gimnasia cuesta dinero. Queremos que puedan probar las cosas que quieren probar y que no se vean limitados por lo que sus padres pueden o no pueden pagar. Además, me siento agradecido de poder ayudarlos y de que nos hayan dejado ser parte de sus vidas «.

Explore estrategias financieras para ayudar a sus nietos.

Muchas personas salvan toda su vida, luego se jubilan y algunas se obsesionan con el crecimiento de su base de activos.

Don cree que es una buena idea comprender por qué desea aumentar sus activos. Dijo: «Si su objetivo es igualar los índices, pregunto» ¿Por qué? » ¿Cómo cambiará su vida si tiene $ 2.2 millones adicionales en lugar de $ 1.7? No lo hará. Entonces, ¿qué se le ocurre que sería una lista de deseos que ya no está fuera de su alcance financieramente? ¿Asistirás al Super Bowl? ¿Jugar todos los campos importantes de la PGA en Estados Unidos? ¿Pagar los préstamos universitarios de un miembro de la familia extendida? ¿Dejar una propina de mil dólares en el almuerzo? O no. El solo hecho de tener esta conversación podría hacer que su inseguridad financiera y su estrés casi desaparezcan «.

Continuó: “Creo que hay tres formas de fracasar en la jubilación: no ahorrar lo suficiente, sobrevivir a sus ahorros (una variación de no ahorrar lo suficiente) o tener mucho y no disfrutar de la independencia financiera que se ha ganado. Es un buen problema, pero sigue siendo un problema «.

Dewayne instó a las personas a vivir la vida que desean ahora, sin importar sus circunstancias. Dijo: “Algunas personas parecen pensar que la 'vida' no comienza hasta que se jubilan, que es importante ahorrar como locos y vivir frugalmente para maximizar sus saldos de jubilación, pagar la casa, etc. De modo que posponen los viajes y los pasatiempos, pensando que los retomarán durante la jubilación. Mucha gente nunca lo logra «.

Continuó: “Mis padres tenían ese modo de pensar, eran muy frugales, nunca iban a ningún lado y ponían cada centavo sobrante en pagar la casa. Debido a problemas de salud importantes con mi mamá, mi papá tuvo que jubilarse anticipadamente y se convirtió literalmente en un cuidador de tiempo completo; y nunca pudieron hacer nada durante su «jubilación». Vi a mi papá ir cuesta abajo lentamente y murió literalmente destrozado. Una y otra vez me dijo que le hubiera gustado que hubieran ido a algunos de estos lugares que siempre había soñado con ver, mientras mi madre aún estaba sana «.

Dewayne concluyó: «Hay un equilibrio ahí. Me aseguro de maximizar nuestras contribuciones para la jubilación, poner un poco más en nuestro efectivo / ahorros de emergencia y luego gastar el resto en viajes. He visto morir a varios amigos o tener problemas de salud importantes en sus 50 y 60 años y soy muy consciente del poco tiempo que puede tener para vivir la vida que podría desear «.

Si descubre que ha ahorrado más de lo que necesita, es posible que desee explorar cómo sería realmente maximizar sus gastos mensuales.

Sharon dijo: “Agregué a mis gastos mensuales en el sitio para reducir mi legado a mis hijos que no lo necesitan. Me dio la confianza para gastar un poco más que el gasto básico que estaba haciendo «.

En Mi plan> Retiros, NewRetirement Planner le permite ejecutar un escenario de retiros para maximizar sus gastos, dados sus gastos anticipados, ingresos y legado deseado existentes.

DeWayne también ofreció este consejo y una cita bien conocida: “No puedes dejar que ese miedo te impulse demasiado, o terminarás con mucho arrepentimiento en tus últimos años. Hay una cita, erróneamente atribuida a Mark Twain, que tengo clavada en mi escritorio: «Dentro de veinte años estarás más decepcionado por las cosas que no hiciste que por las que sí hiciste. ¡Así que suelta las amarras! Navegue lejos del puerto seguro. Atrapa los vientos alisios en tus velas. Explorar. Sueño. ¡Descubrir!'»

Finalmente, en la relación siempre entrelazada entre el dinero y las emociones, Nancy ofreció esta opinión: “Creo que lo importante es hacer las cosas que son importantes para ti y que te traen alegría. Esta es la única vida que tenemos y mi vida será juzgada por cuánto amor compartí, no por cuánto dinero dejé «.

Dejar una respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here