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¿Qué sucede si realmente me quedo sin dinero en la jubilación?

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¿Qué sucede si realmente me quedo sin dinero en la jubilación?

Si le preocupa quedarse sin dinero durante la jubilación, no está solo. Quedarse sin dinero es la principal preocupación de la mayoría de las personas que se jubilan o se acercan a ella. Y hay MUY buenas razones para estar preocupado – MUY preocupado.

Exploremos este miedo. ¿Tienes razón en tener miedo? ¿Qué puede hacer con sus inquietudes?

Estudio tras estudio revela que quedarse sin dinero es lo que más asusta a la gente acerca de la jubilación.

Más aterrador que morir: La investigación de Allianz Life sugiere que más del 60% de los baby boomers tienen más miedo de quedarse sin dinero que de morir.

Y las cohortes más jóvenes son aún más temerosas. Entre las personas de 44 a 49 años, es del 77%. (Y un enorme 82% si están casados ​​y tienen dependientes).

Un estudio publicado por el Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Certificados (AICPA) informó que el 57% de los planificadores financieros dijeron que quedarse sin dinero era la principal preocupación de jubilación de sus clientes.

Sin embargo, tener suficientes ahorros para la jubilación no es el único temor. El Centro de Estudios sobre la Jubilación de Transamerica descubrió que solo el 37% de los encuestados respondieron que quedarse sin ahorros e inversiones es la mayor preocupación. Los encuestados de Transamerica citaron con mayor frecuencia el deterioro de la salud que requiere atención a largo plazo (47 por ciento), una reducción o eliminación del Seguro Social (47 por ciento) y la pérdida de su independencia (38 por ciento) como el temor principal.

Según un informe detallado del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados (EBRI), es muy probable que muchos de nosotros nos quedemos sin dinero, sin importar su nivel de ingresos. Su modelo de proyección de seguridad para la jubilación predice que, en general, el 40,6% de todos los hogares de EE. UU. Donde el jefe de familia tiene entre 35 y 64 años se quedará sin dinero durante la jubilación.

Y, si bien los datos varían drásticamente con los niveles de ingresos previos a la jubilación de las personas, ni siquiera aquellos en el cuartil de ingresos más alto son inmunes a quedarse sin dinero:

  • El 83 por ciento de los baby boomers en el cuartil de ingresos más bajo se quedará sin dinero durante la jubilación
  • El 47 por ciento de los boomers en el segundo cuartil más bajo se agotará
  • El 28 por ciento de los boomers en el segundo cuartil más alto se agotará
  • El 13 por ciento de los boomers en el cuartil de ingresos más alto se agotará

¡Ay!

Los datos anteriores se refieren a personas que estarán jubiladas durante 35 años. Los datos son solo un poco mejores si vive jubilado durante 20 años, pero incluso entonces un 81 por ciento del cuartil de ingresos más bajo y un 8 por ciento en el cuartil de ingresos más alto se quedarán sin dinero.

¿Casi uno de cada diez de los más ricos entre nosotros se quedará sin dinero en la jubilación? ¡Sí!

¡Ay! ¡Ay! ¡Ay!

Hay una variedad de factores muy reales y tangibles que contribuyen a una mayor preocupación y un mayor riesgo de quedarse sin dinero.

Vidas más largas, ahorros menos proactivos, costos más altos, salarios estancados y menos personas con planes de pensión son algunas de las razones clave por las que muchos de nosotros corremos el riesgo de sobrevivir a nuestros activos.

Quedarse sin dinero durante la jubilación, en estos escenarios, no significa que esté completamente sin un centavo.

Quedarse sin dinero por lo general significa que ha agotado todos sus ahorros para la jubilación y el valor líquido de su vivienda y se queda con cualquier fuente de ingresos que pueda tener: Seguro Social o una pensión si tiene suerte.

La mayoría de las personas que se quedan sin dinero durante la jubilación continúan escatimando: viven de los ingresos del Seguro Social, buscan un trabajo a tiempo parcial y tal vez hayan reducido los costos de manera espectacular.

Es probable que ya no se encuentre en su propia casa y que esté inscrito en programas de bajos ingresos y / o dependa de la familia para recibir refugio o apoyo. Probablemente ahora sea parte de Medicaid en lugar de Medicare. Probablemente esté viviendo en la pobreza o con un nivel de ingresos muy bajo.

La respuesta, por supuesto, depende de cientos de factores diferentes.

Para saber si USTED se quedará sin dinero, cree una cuenta con NewRetirement y podrá ver inmediatamente si está en riesgo. De hecho, el sistema incluso evaluará su riesgo de quedarse sin dinero utilizando escenarios optimistas y pesimistas.

Hay varios gráficos que le ayudarán a evaluar su edad sin dinero y si está adecuadamente preparado o no. Ponga a prueba su plan de estrés probando diferentes opciones para su esperanza de vida.

Si no quiere quedarse sin dinero, debe tomar medidas.

Desafortunadamente, no hay suficientes personas haciendo lo necesario. El estudio de Transamerica encontró que:

  • Solo el 18 por ciento de los encuestados estaban tomando medidas proactivas para abordar los problemas relacionados con la planificación de una jubilación segura.
  • Y el 35 por ciento estaba sopesando los problemas, pero aún no había decidido un curso de acción específico.

NewRetirement Retirement Planner hace que sea fácil comenzar y tomar medidas.

NewRetirement ofrece el mejor software de planificación de la jubilación para hacerlo usted mismo en línea. El sistema es completamente completo y le brinda respuestas confiables sobre sus perspectivas de un futuro seguro.

Aquí hay tres pasos que puede seguir:

La mejor manera de evitar quedarse sin dinero durante la jubilación es tener un plan de jubilación muy bueno, detallado y completamente personalizado, totalmente basado en usted y sus necesidades.

Para empezar, querrás:

  • Documente su situación actual con el mayor detalle posible.
  • Imagine los detalles de su futuro y planifique ajustes y cambios grandes y pequeños que le permitirán lograr la jubilación que desea tener, sin quedarse sin dinero.

Los altos costos médicos y los costos de atención a largo plazo son razones importantes por las que las personas se quedan sin dinero durante la jubilación. Estos costos generalmente ocurren cerca del final de su vida.

Aproximadamente el 70% de las personas que cumplen 65 años necesitarán algún tipo de atención a largo plazo en su vida, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., Pero pocas están preparadas para pagar esa atención. Los costos de la atención a largo plazo son exorbitantes, que oscilan, en promedio, entre $ 51,000 y $ 102,000 al año según esta encuesta, y no están cubiertos por Medicare.

Si le preocupa que se le acabe, es mejor planificar para cubrir estos costos. NewRetirement Planner le ayudará a calcular los costos médicos. También puede ejecutar escenarios para diferentes formas de cubrir la atención a largo plazo.

Pruebe cualquiera de los siguientes ajustes en su plan para fortalecer sus prospectos y sentirse más seguro de su futuro:

No tienes que preocuparte. Empiece, cree y mejore sus planes de jubilación ahora.

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